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Recensioni e opinioni sul broker online Trade Republic

In questa recensione analizzeremo i servizi e le caratteristiche di Trade Republic, broker tedesco di recente sbarcato sul mercato italiano. Trade Republic non è un broker come tutti gli altri, ma si presenta piuttosto come una piattaforma di gestione del risparmio. Fondato nel 2015 ed entrato nel mercato nel 2019, Trade Republic vanta di essere stato il primo broker a commissioni zero della Germania. Nel biennio 2019-2021, il broker berlinese ha raccolto oltre 1 milione di clienti tra Francia, Austria e Germania, generando un patrimonio aggregato pari a 6 miliardi di euro. Attualmente, Trade Republic è una delle più grandi piattaforme di gestione del risparmio presenti nel mercato europeo, nonché una delle fintech a maggiore crescita. Riportando le parole di Christian Hecker, cofondatore e CEO di Trade Republic: “puntiamo a essere una piattaforma di investimenti e di risparmio, non un’app di trading. Per questo privilegiamo una logica di lungo periodo, non speculativa”. La mission di Trade Republic è quella di rendere l’accesso al mercato dei capitali il più inclusivo possibile, attraverso la creazione per l’appunto, di una “Repubblica del Trading” in cui tutti potranno avere l’opportunità di investire i propri risparmi. Vediamo dunque quali sono i servizi offerti dal broker berlinese, analizzando i prodotti finanziari offerti, le piattaforme, le commissioni e i costi (Trade Republic si presenta come un broker “a commissioni zero”), con le nostre opinioni finali che troverete alla fine della recensione Trade Republic.
 

Sicurezza    

Iniziamo analizzando la sicurezza e la trasparenza di Trade Republic, sicuramente il primo elemento da considerare nella scelta della piattaforma di investimento da utilizzare per investire il proprio capitale. Un broker, infatti, deve prima di tutto garantire trasparenza e affidabilità. Trade Republic garantisce la sicurezza per i risparmi dei clienti, presentandosi come la principale piattaforma di investimenti in Europa che opera sotto la vigilanza della BaFin, l’autorità tedesca di vigilanza nei mercati finanziari, e della Banca Centrale Tedesca (Trade Republic è una banca in Germania e una società di investimento in Borsa secondo la legge italiana). Dato che Trade Republic ha sede nell’Unione Europea, il broker è disciplinato dalla normativa MiFID II che regola i mercati degli strumenti finanziari. La direttiva prevede molteplici benefici e tutele in capo agli investitori, ovvero:
  • Schema di compensazione degli investitori, Nel caso di Trade Republic, dato che il broker possiede regolare licenza bancaria, è in grado di attivare il fondo interbancario di garanzia, grazie al quale la copertura dell’indennizzo per ogni cliente arriva fino a € 100.000;
  • Segregazione dei fondi presso altri istituti: i fondi e gli asset dei clienti sono separati dal capitale del broker e, in caso di default, nessuna parte terza può rivalersi sul capitale dei trader;
  • Protezione dei conti contro il bilancio negativo: significa che, in caso si verifichino particolari condizioni di mercato che portano il saldo di cassa del conto in negativo, il broker si fa carico di assorbire le eventuali perdite: il conto di trading non andrà mai in negativo.
Tutte queste informazioni confermano che Trade Republic è un broker regolamentato e trasparente. ‍‍‍‍‍‍ ‍‍ ‍‍‍‍‍‍ ‍‍

Il conto Trade Republic

L’apertura di un conto trading con Trade Republic non è tra le più snelle previste dai broker sul mercato, ma prenderà all’utente non più di 15 minuti. Ecco i passaggi da seguire:
  1. Avviare una registrazione dal sito web di Trade Republic
  2. Inserire numero di telefono e creare PIN di accesso
  3. Scaricare l’app Trade Republic per smartphone e confermare numero di telefono e PIN
  4. Inserire le proprie generalità, compreso il Paese di residenza fiscale e la dichiarazione di non essere una US person
  5. Confermare la propria identità scattando un selfie e caricando un proprio documento di identità
  6. Compilare un questionario di profilazione con domande su conoscenze ed esperienze nei mercati finanziari
Trade Republic, dunque, si mostra un broker che insiste sulla natura “mobile” della sua piattaforma di gestione del risparmio, puntando sulla semplicità degli investimenti via smartphone.
 

Depositi/Prelievi di denaro

Per quanto riguarda le operazioni di deposito, Trade Republic mette a disposizione del cliente le seguenti opzioni di versamento di denaro:
  • Carta di credito, debito o prepagata (tutte le carte Visa e MasterCard)
  • Portafogli digitali di Apple Pay e Google Pay
  • Bonifico SEPA
In media, il versamento viene elaborato entro uno o due giorni lavorativi. Se il pagamento viene invece effettuato tramite carta, l’accredito è istantaneo. Alla conferma della ricezione del denaro depositato, l’utente potrà effettuare il suo primo ordine. Lato commissioni, il versamento di denaro sul conto Trade Republic con carta di credito è gratuito fino a un tetto di 50.000€, oltre il quale verrà applicata una commissione dello 0.7% su ogni deposito. Il deposito minimo previsto per i piani di risparmio è pari a 10€. Per quanto concerne i prelievi, il cliente ha la possibilità di effettuare un bonifico dal proprio conto Trade Republic al conto corrente di contropartita registrato, il tutto tramite app. Non è prevista alcuna commissione sui prelievi.

» Esiste un conto demo?

No, Trade Republic non offre ai clienti la possibilità di aprire un conto demo per esercitarsi con attività di trading online tramite denaro virtuale. Ad ogni modo, si può aprire un conto gratuito in pochi minuti e avere accesso alla piattaforma, potendo così testare i servizi e le funzionalità di Trade Republic.

» Come effettuare un ordine

Effettuare un ordine sulla piattaforma Trade Republic è molto semplice e prevede due semplici passaggi:
  • Scegli i titoli azionari, gli ETF, i derivati o il Piano di risparmio su cui intendi investire
 
  • Imposta la quantità da acquistare e clicca sulla freccia blu per confermare l’operazione. A questo punto, riceverai conferma dell’esecuzione dell’ordine
  Inoltre, l’utente ha la possibilità di impostare un ordine stop, scegliendo “prezzo stop” anziché “prezzo di mercato”, nonché un ordine limit, scegliendo “prezzo limit” invece di “prezzo di mercato”. Per entrambi i tipi di ordine, il cliente può scegliere la durata dell’ordine: giornaliero oppure annuale.

Prodotti e Borse

A conferma del suo carattere di piattaforma di gestione del risparmio, Trade Republic offre agli utenti la possibilità di far crescere i propri risparmi scegliendo tra 4.000 piani di risparmio differenti e tutti gratuiti su azioni e ETF. Il piano di risparmio offerto da Trade Republic consiste in un PAC (Piano di Accumulo del Capitale), con versamenti periodici automatici che possono essere impostati:
  • Due volte al mese
  • Con intervallo mensile
  • Con intervallo trimestrale
  La piattaforma permette inoltre di investire in maniera manuale su 8.000 titoli azionari e 2.000 ETF – sia italiani che internazionali – a zero commissioni. Infatti, l’unico costo previsto riguarda una somma forfettaria per costi di esecuzione pari a 1€. Tutti gli ordini di Trade Republic vengono eseguiti sulla Borsa di Amburgo. Gli spread di ogni ordine sono legati al mercato di riferimento XETRA. Tramite l’app di Trade Republic potrai inoltre negoziare le criptovalute (crypto reali e non CFD). Anche in questo caso, la commissione per ogni eseguito è pari ad 1 euro. Le crypto disponibili per la negoziazione sono più di 40, tra cui:
  • Bitcoin
  • Ethereum
  • Litecoin
  • Bitcoin Cash
  • XRP
  • Stellar
  • EOS
  • Uniswap
  • Chainlink
Sulla piattaforma di Trade Republic sono anche disponibili per la negoziazione alcune tipologie di derivati: warrants, certificati a leva e Turbo Knock-out. Tutti i derivati disponibili sono emessi da Société générale. Con Trade Republic non è possibile invece negoziare asset quali obbligazioni, CFD e il mercato del Forex. L’app di Trade Republic, inoltre, permette di avere informazioni dettagliate sulle azioni e gli ETF offerte dalla piattaforma, inclusi i prossimi eventi di interesse per tutti i titoli. In più, il cliente ha la possibilità di consultare le opinioni degli analisti finanziari e scoprire le loro raccomandazioni. Infine, è possibile impostare un avviso che notifica al cliente specifici movimenti di mercato, in modo da restare sempre aggiornato sui trend dei propri titoli in portafoglio. Grazie alla partnership con Société Générale, Trade Republic permette agli utenti – tramite prodotti derivati – di fare hedging oppure operare a leva su diverse asset class tra cui materie prime, titoli azionari e indici. L’utente ha a disposizione un paniere di warrant, knock-out e certificati a leva. Nello specifico, sono disponibili alle negoziazioni strumenti quali covered warrants, certificati a leva fissa, StayUP, StayDOWN, etc.

» Leva Finanziaria

Trade Republic non permette l’utilizzo di alcuna marginazione per investire in azioni e ETF. Tuttavia, grazie alla partnership con Société Générale, Trade Republic permette agli utenti – tramite prodotti derivati – di fare hedging oppure operare a leva su diverse asset class tra cui materie prime, titoli azionari e indici. L’utente ha a disposizione un paniere di warrant, knock-out e certificati a leva. Nello specifico, sono disponibili alle negoziazioni strumenti quali covered warrants, certificati a leva fissa, StayUP, StayDOWN.

Commissioni e costi

Come accennato, Trade Republic si presenta come una piattaforma di investimento europeo a commissioni zero. L’unico costo previsto è relativo a una somma forfettaria per costi di esecuzione, pari a 1€. Pertanto, su Trade Republic non sono previsti:
  • Costi per la custodia dei titoli
  • Costi per l’apertura, il mantenimento e la chiusura di un conto
  • Costi di inattività
Gli spread, invece, sono legati allo XETRA, ovvero il mercato telematico della Borsa di Francoforte. Trade Republic, dunque, non allarga gli spread sui prodotti disponibili per la negoziazione.

Piattaforma

Come abbiamo visto, Trade Republic punta molto sull’app mobile per permettere ai clienti di gestire e monitorare i propri risparmi direttamente tramite smartphone. L’app di Trade Republic è disponibile sia per Android che iOS.
  Infine, il cliente ha anche la possibilità di utilizzare la piattaforma Web di Trade Republic per effettuare investimenti tramite laptop:
  La piattaforma web presenta tutte le caratteristiche e le funzionalità dell’app mobile, ovvero:
  • Monitoraggio dell’andamento dei mercati con avvisi di prezzo, notifiche push e dati in tempo reale
  • Ricerca intuitiva e funzioni di filtro per trovare gli investimenti più adatti alle esigenze del cliente
  • Cronologia delle transazioni (dividendi, transazioni del conto, estratti conto, ecc.)
  • Creazione gratuita di piani di investimento ricorrenti e automatici in specifici ETF e titoli azionari

Promozioni

Per tutti i nuovi clienti è in corso una nuova promozione che prevede l’assegnazione di un’azione (o di una frazione di azione) del valore di 40 euro. L’assegnazione dell’azione sarà casuale e verrà ricevuta sul proprio portafoglio Trade Republic.

Servizio clienti

Trade Republic mette a disposizione del cliente un servizio di assistenza in lingua italiana con diverse opzioni di supporto. Nello specifico:
  • Un centro assistenza con domande e risposte su diverse aree tematiche quali trading, registrazione, conto titoli e tasse, accesso e trasferimento titoli
  • Una pagina contatti con informazioni ancora più dettagliate e approfondite circa le possibili problematiche riscontrate dal cliente, con la possibilità di contattare direttamente il servizio clienti Trade Republic attraverso la compilazione di un form
  • Possibilità di presentare reclamo inviando un’email a reclami@traderepublic.com
Come possiamo notare, è assente il canale telefonico per contattare in maniera rapida l’Assistenza Clienti. Ci auguriamo che questa assenza venga colmata in un futuro non troppo lontano.

Gestione fiscale

Non avendo sede in Italia, il broker Trade Republic non può fungere da sostituto d’imposta. Cosa vuol dire? Il cliente sarà direttamente responsabile della dichiarazione all’Agenzia delle Entrate dei redditi provenienti dalle attività di trading, pertanto sarà tenuto a compilare il Modello Redditi. Trade Republic, dunque, non agendo sostituto d’imposta, opera in regime dichiarativo. Pertanto, come detto, la dichiarazione dei ricavi sarà completamente a carico del cliente. Trade Republic fornisce un servizio di modulistica fiscale precompilata, grazie a una partnership con KPMG. Nello specifico, il broker tedesco eroga un rendiconto fiscale in cui sono calcolate tutte le obbligazioni fiscali derivanti dall’attività di trading, insieme a un fac-simile del Modello Redditi già compilato con i dati dell’utente. Il servizio è offerto a titolo gratuito. Tra gli evidenti vantaggi a favore di questo metodo segnaliamo:
  • la possibilità di rimandare all’anno fiscale successivo il pagamento delle imposte sui capital gains (in regime amministrato la liquidazione avviene su base giornaliera).
  • la possibilità di gestire in maniera più efficiente e intelligente il proprio portafoglio, riuscendo a conseguire un minor carico fiscale, ossia versando meno imposte al fisco, talvolta anche con importi rilevanti.

Giudizio finale

Possiamo dunque dare un giudizio generale e definitivo condividendo le nostre opinioni sul broker Trade Republic. Come abbiamo visto nel corso della recensione, Trade Republic è un broker regolamentato, dotato inoltre di licenza bancaria tedesca. Pertanto, opera sotto la vigilanza e il controllo della BaFin e della Banca Centrale Tedesca, osservando la legislazione dell’Unione Europea a garanzia e tutela degli investitori. Possiamo considerare dunque Trade Republic un broker regolamentato e affidabile. Riteniamo positiva l’offerta di titoli azionari ed ETF su cui è possibile investire, un portafoglio ampio e variegato che conta ben 8.000 azioni e 2.200 ETF. Esprimiamo un giudizio positivo anche lato commissioni e costi, in quanto è prevista unicamente una somma forfettaria per costi di esecuzione pari a 1€. Molto inclusivo è l’importo minimo richiesto per l’apertura del conto: 10€. La piattaforma di Trade Republic è intuitiva e semplice da utilizzare, con la possibilità di gestire investimenti e risparmi utilizzando l’app mobile disponibile per Android e iOS. In conclusione, Trade Republic, si presenta come una valida alternativa ai broker più tradizionali, una piattaforma dedicata a investitori orientati alla sicurezza dei propri risparmi nonché a investimenti con orizzonte temporale di lungo periodo. Le nostre opinioni su Trade Republic sono dunque positive. Raccomandiamo l’utilizzo di questo broker per investimenti di medio-lungo termine.